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旺報【本報訊】

如果說大陸網路發展的成功都始於模仿，例如即時通訊工具QQ、社群媒體微博、購物網站淘寶等，「餘額寶」應足以洗刷大陸山寨的惡名。其「第三方支付（支付寶）+貨幣基金」模式為全球首見，可以說，在網路創新應用上，大陸企業家開創了「新商業文明」。

「餘額寶」被譽為撬開了「屌絲理財」的一道縫，意即開啟了大陸平民理財之路。相較於一般銀行理財產品較高的起點，一般來說最低要5萬元人民幣才能購買，而餘額寶僅需1元人民幣即可購買貨幣基金。如此低的門檻，加上網路的便利性，更基於原有支付寶的強大平台資源，自6月13日上線僅1個月的餘額寶，規模已超過100億人民幣，客戶規模也超過400萬。

大陸網路科技企業已經邁開了金融創新大步伐。除了阿里巴巴打造的這款「餘額寶」之外，基金第三方銷售機構數米網和海富通基金合作的「數米現金寶」，以及東方財富旗下的天天基金網的「活期寶」，三者被稱為第三方銷售支付機構的「吉祥三寶」。

同樣來勢洶洶、創新應用不輸阿里巴巴的是新浪。就在7月6日，大陸央行發放新一輪支付牌照，新浪已經獲許經營互聯網支付、移動電話支付。新浪即將上線的「錢包」、「卡包」功能，將可用於手機話費儲值、水電煤氣繳費等。在幾天舉辦的新浪中國銀行業發展論壇2013上，新浪也正式發布了「微銀行」，正式涉足投資理財市場，另外，消費者未來還可以在微銀行辦理開銷戶、資金轉帳、匯款、信用卡還款、掛失等業務。

「餘額寶」樹大招風，推出不到10天，遭到大陸證監會點名違規。但面對網路金融的創新，大陸監管部門網開一面，要求此次餘額寶業務所涉及違規部分，即未備案的基金銷售支付結算帳戶限期補充備案，逾期未進行備案的才進行調查處罰。這種事後補充備案，被稱作「先上車後補票」。

「先上車後補票」的做法，一方面突顯了大陸企業家的冒險精神，倘若監管部門不放手，先前的投資即化作泡影，在這種巨大投資壓力下仍敢闖敢拚；另一方面也體現了大陸監管部門能夠審時度勢，支持鼓勵企業創新，監管思維具靈活性。

回看台灣，雖然台灣是個相對規範的商業社會，「先上車後補票」或許不適合，但Paypal已有15年歷史、大陸支付寶只有 9年，如今餘額寶、微銀行也異軍突起，台灣至今卻還在為開放第三方支付業者儲值業務爭議不休，如何能不汗顏？

行政院相關部會正在討論第三方支付業者做儲值業務規範，勢必要排除「絕不犯錯、減少麻煩」的怕事思維，制訂的規範務必具有前瞻性、開放性、鼓勵創新，台灣企業界方有急起直追本錢。